Dernière mise à jour le 20 août 2025 par Revital Assurances
Ces dernières années, la France a connu une augmentation significative des épisodes de grêle, parfois avec des grêlons de plus de 5 cm de diamètre, capables de fissurer ou de briser les panneaux solaires. Pour les entreprises et exploitants agricoles qui investissent dans une centrale photovoltaïque, un tel sinistre peut représenter des dizaines, voire des centaines de milliers d’euros de pertes, à la fois en dommages matériels et en manque à gagner sur la production électrique.
Chez Revital Assurances, nous savons qu’une couverture adaptée est indispensable pour protéger votre investissement. Dans cet article, nous faisons le point sur les assurances disponibles pour sécuriser vos panneaux solaires professionnels face au risque de grêle, ainsi que sur les démarches à suivre en cas de sinistre.
En résumé : l’essentiel à retenir
- La garantie décennale ne couvre pas la grêle, mais uniquement les défauts liés à l’installation.
- L’assurance multirisque professionnelle est la solution clé pour couvrir les dommages climatiques (grêle, tempête, bris de glace).
- La garantie perte d’exploitation compense la baisse de revenus en cas d’arrêt de production après un sinistre.
- Un audit technique post-grêle est fortement recommandé pour détecter les microfissures invisibles et faciliter l’indemnisation.
- Le coût d’une couverture adaptée représente en moyenne entre 0,3 % et 0,8 % de la valeur de l’installation par an.
Comprendre les couvertures d’assurance disponibles
La garantie décennale (pour l’installateur)
La garantie décennale est obligatoire pour tout professionnel installant des panneaux photovoltaïques. Elle couvre les dommages affectant la solidité de l’ouvrage ou rendant l’installation impropre à sa destination pendant 10 ans.
👉 Attention : cette garantie ne couvre pas les aléas climatiques comme la grêle, mais uniquement les défauts liés à la pose (exemple : infiltration par une mauvaise étanchéité).
L’assurance multirisque professionnelle
C’est le contrat le plus courant pour protéger les panneaux solaires professionnels.
Elle couvre généralement :
- Les dommages matériels causés par les intempéries (grêle, tempête, neige, bris de glace).
- Les dégâts électriques consécutifs à la foudre ou à une surtension.
- Les dommages accidentels (incendie, vandalisme).
Exemple de couverture :
| Sinistre | Couverture multirisque pro |
|---|---|
| Grêle (bris ou fissure de panneaux) | ✅ Oui, selon garantie « dommages aux biens » |
| Incendie sur l’installation | ✅ Oui |
| Détérioration due à la vétusté | ❌ Non |
| Défaut de pose / installation | ❌ Relève de la décennale |
La Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro)
La RC Pro est souvent exigée pour le raccordement au réseau Enedis. Elle couvre les dommages causés à des tiers (exemple : un panneau arraché par la tempête qui blesse un voisin).
💡 Enedis recommande une couverture minimale de 1,5 million d’euros par sinistre pour sécuriser le raccordement au réseau.
La garantie perte d’exploitation
Au-delà des dommages matériels, un sinistre grêle peut entraîner une interruption de production. La garantie perte d’exploitation compense le manque à gagner lié à la vente d’électricité non produite pendant la durée des réparations.
👉 Exemple : une centrale produisant 20 000 € d’électricité par an endommagée pendant 6 mois = 10 000 € d’indemnisation potentielle.
Spécificité de la grêle et vulnérabilité des panneaux solaires
Contrairement aux idées reçues, les panneaux photovoltaïques sont conçus pour résister à des grêlons de 2,5 à 3 cm (norme IEC 61215). Mais lors d’épisodes extrêmes, des grêlons de 5 à 7 cm peuvent fissurer la surface vitrée ou endommager les cellules internes.
Les principaux risques sont :
- Bris de la vitre protectrice.
- Microfissures invisibles réduisant la performance énergétique.
- Pertes progressives de rendement sans signe extérieur.
👉 D’où l’importance d’un audit technique après un orage de grêle, incluant :
- inspection visuelle,
- tests thermographiques,
- analyses par électroluminescence (EL).
Démarches à suivre après un sinistre grêle
En cas de dommages, il est essentiel de réagir rapidement :
- Sécuriser l’installation : couper la production pour éviter tout risque électrique.
- Constater et documenter les dégâts : photos, vidéos, relevés de production.
- Déclarer le sinistre à votre assureur sous 5 jours ouvrés (ou 10 jours en cas de catastrophe naturelle).
- Faire intervenir un expert ou un diagnostiqueur photovoltaïque pour établir un rapport technique détaillé.
- Constituer un dossier complet afin de faciliter l’indemnisation.
💡 Nous recommandons de systématiquement joindre un rapport d’audit technique : cela augmente considérablement la rapidité et la qualité de l’indemnisation.
Bien choisir son assurance grêle pour panneaux solaires professionnels
Lors de la souscription ou d’un avenant à votre multirisque professionnelle, il faut être attentif à :
- ✅ La mention explicite de la couverture contre la grêle.
- ✅ Le plafond d’indemnisation (souvent exprimé en % de la valeur de l’installation).
- ✅ Le délai de franchise (période non indemnisée en cas de perte d’exploitation).
- ✅ Les exclusions (ex. dommages dus à un défaut d’entretien).
Coût moyen constaté :
Une couverture spécifique pour panneaux solaires représente en moyenne 0,3 % à 0,8 % de la valeur de l’installation par an.
Exemple :
- Installation de 100 000 € → prime annuelle entre 300 € et 800 €.
Conclusion
La grêle est l’un des principaux risques climatiques pour les installations solaires en France. Si vos panneaux photovoltaïques professionnels sont un levier majeur de revenus, il est indispensable de sécuriser leur exploitation avec une couverture adaptée :
- Multirisque professionnelle pour les dommages climatiques.
- RC Pro pour couvrir les tiers.
- Garantie perte d’exploitation pour maintenir vos revenus.
- Audit technique post-sinistre pour optimiser l’indemnisation.
Chez Revital Assurances, nous accompagnons les professionnels du solaire et les exploitants agricoles dans le choix d’une couverture sur-mesure, garantissant à la fois la pérennité de leur investissement et leur sérénité financière.
FAQ – Assurance grêle et panneaux solaires professionnels
La garantie décennale couvre-t-elle les dégâts causés par la grêle ?
Non. La garantie décennale couvre uniquement les malfaçons liées à la pose des panneaux, pas les événements climatiques. Pour la grêle, il faut une multirisque professionnelle.
Quels dommages liés à la grêle sont couverts par l’assurance multirisque ?
Elle couvre les bris, fissures et dégradations visibles des panneaux, mais aussi parfois les surtensions électriques causées par un orage.
Comment être indemnisé en cas de baisse de production après la grêle ?
Il faut souscrire une garantie perte d’exploitation. Elle compense le manque à gagner lié à l’arrêt temporaire de votre centrale photovoltaïque.
Pourquoi réaliser un audit technique après la grêle ?
Parce que les microfissures ne sont pas toujours visibles. Un audit avec caméra thermographique ou électroluminescence permet de prouver la perte de performance et de justifier l’indemnisation.
Combien coûte une assurance grêle pour panneaux solaires ?
En moyenne entre 0,3 % et 0,8 % de la valeur de l’installation par an, soit 300 € à 800 € par an pour une centrale de 100 000 €.
L’assurance RC Pro est-elle obligatoire pour le raccordement au réseau ?
Oui, Enedis exige généralement une attestation de RC Pro, avec une couverture recommandée de 1,5 million d’euros par sinistre.
