Dernière mise à jour le 16 juillet 2025 par Revital Assurances
Louez-vous votre logement à des vacanciers sans être certain d’être bien assuré ?
Avec le développement de la location saisonnière via des plateformes comme Airbnb ou Abritel, de nombreux propriétaires mettent leur logement à disposition pour des séjours de courte durée. Mais ces locations ne sont pas sans risques : dégâts matériels, responsabilité en cas d’accident, vacance entre deux locataires… Chez Revital Assurances, nous faisons le point sur l’assurance propriétaire non occupant (PNO), un dispositif indispensable pour sécuriser votre investissement immobilier.
Ce que vous allez apprendre dans cet article
- Quand et pourquoi l’assurance PNO est obligatoire ou fortement conseillée, notamment en copropriété ou pour les logements loués régulièrement.
- Quelles garanties choisir pour couvrir efficacement votre logement en location saisonnière (responsabilité civile, vacance locative, dégâts causés par les locataires…).
- Les différences entre PNO, garantie villégiature et assurances classiques, et comment éviter les mauvaises surprises.
- Combien coûte une assurance PNO et comment en déduire le montant de vos impôts.
- Nos conseils pratiques pour bien assurer votre logement et vos locataires tout au long de l’année.
Qu’est-ce que l’assurance propriétaire non occupant (PNO) ?
L’assurance PNO est conçue pour protéger un logement dont le propriétaire n’est pas l’occupant, qu’il soit vide, loué ou en attente de locataire. Elle intervient même en l’absence d’un contrat de location actif.
Elle couvre notamment :
- Les sinistres classiques (incendie, dégât des eaux, bris de glace),
- La responsabilité civile du propriétaire envers les tiers (voisins, visiteurs),
- La vacance locative entre deux séjours.
La location saisonnière, par sa fréquence et son taux de rotation élevé, expose davantage à ces risques. L’assurance PNO agit donc comme une sécurité indispensable.
L’assurance PNO est-elle obligatoire pour la location saisonnière ?
En copropriété
Depuis la loi Alur, tout propriétaire en copropriété doit souscrire a minima une assurance responsabilité civile pour son logement, même inoccupé. Cela concerne donc automatiquement les biens mis en location saisonnière.
Hors copropriété
Si votre bien est isolé (maison individuelle), l’assurance PNO n’est pas légalement obligatoire. Toutefois, les risques encourus en cas de sinistre rendent cette couverture vivement recommandée.
Avantage fiscal
Bonne nouvelle : les primes de votre assurance PNO sont déductibles de vos revenus fonciers ou du BIC si vous louez en meublé non professionnel (LMNP) au réel.
Quelles garanties choisir pour une location saisonnière ?
Pour une protection optimale, nous recommandons les garanties suivantes :
- Responsabilité civile propriétaire,
- Recours des locataires et des voisins,
- Dommages aux biens (incendie, dégâts des eaux…),
- Protection juridique en cas de litige,
- Garantie vacance locative (entre deux locations),
- Garantie “abandon de recours” : utile si le locataire n’est pas assuré.
Ces garanties peuvent être souscrites via une PNO dédiée ou via des extensions à votre contrat multirisque habitation.
Tableau comparatif des assurances possibles
| Type d’assurance | Ce qu’elle couvre | Pour qui ? | Prix moyen | Atouts |
|---|---|---|---|---|
| PNO classique | Biens + RC + vacance | Propriétaire | 100 à 200 €/an | Déductible fiscalement |
| Garantie villégiature | RC locataire | Locataire | Incluse dans MRH | Limitée, non systématique |
| Abandon de recours | Dégâts causés sans recours au locataire | Propriétaire | En option | Protège sans condition |
| Contrat “pour le compte de” | Tiers bénéficiaire | Par agences | Variable | Bonne solution mutualisée |
À chaque profil, une solution adaptée
Vous louez quelques semaines par an
- Vérifiez que vos locataires sont bien couverts (MRH + villégiature).
- Une simple extension à votre assurance habitation peut suffire.
Vous louez toute l’année en courte durée
- Souscrivez une vraie PNO couvrant bien la vacance et les responsabilités étendues.
- Privilégiez une formule spécifique aux locations saisonnières.
Nos conseils pour bien vous assurer
- Lisez attentivement votre contrat actuel (MRH) : certaines garanties peuvent déjà exister.
- Demandez une attestation d’assurance à vos locataires.
- Précisez les obligations dans le contrat de location.
- En cas de sinistre, conservez tous les justificatifs (photos, devis…).
FAQ – Vos questions fréquentes
L’assurance PNO est-elle obligatoire ?
Oui en copropriété. Hors copropriété, elle est recommandée mais pas imposée.
Est-ce que l’assurance habitation du locataire suffit ?
Non. Elle protège le locataire, pas votre bien. La PNO reste indispensable pour sécuriser votre patrimoine.
Est-ce que je peux déduire les cotisations de mes impôts ?
Oui, si vous êtes en régime réel (foncier ou BIC LMNP).
Quelle différence avec la garantie villégiature ?
La garantie villégiature protège le locataire. Elle est souvent limitée et ne remplace pas une assurance propriétaire.
Dois-je assurer mon logement même entre deux locations ?
Oui, la PNO couvre les périodes de vacance locative, souvent à l’origine de sinistres non couverts autrement.
A retenir
L’assurance propriétaire non occupant adaptée à la location saisonnière est bien plus qu’un simple filet de sécurité. Elle protège votre bien, votre responsabilité et votre tranquillité. Chez Revital Assurances, nous vous accompagnons pour choisir une formule parfaitement adaptée à votre usage et à vos obligations.
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En faite, on vous lâche pas pour payer et quand il encaisse, (environ 1000 euros)
Bizarrement il manque des papiers, ils deviennent injoignable, on essaie de vous avoir à l'usure.
Pour ma part c'est une escroquerie, si j'ai pas de nouvelle pour ma décennal, je vais porter plainte.
A conseiller, NON à fuir
