Assurance incendie pour une centrale photovoltaïque : garanties, risques et réglementation

Dernière mise à jour le 20 août 2025 par Revital Assurances

Et si un incendie venait compromettre la rentabilité de votre centrale photovoltaïque ?

De plus en plus de particuliers et d’entreprises misent sur le solaire pour réduire leurs factures d’énergie et accélérer la transition énergétique. Mais derrière cet investissement d’avenir se cache une question essentielle : comment protéger efficacement son installation contre le risque d’incendie ?

Chez Revital Assurances, nous savons que la prévention et l’assurance sont les deux piliers indispensables pour sécuriser votre projet.

À retenir

✅ Le risque d’incendie dans une centrale photovoltaïque est faible (moins de 0,01 % des installations), mais les conséquences peuvent être lourdes.
✅ Les causes principales sont liées aux câbles, connecteurs, arcs électriques et défauts d’installation.
✅ Des normes strictes (NF C15-100, CEI, obligations ICPE) encadrent l’installation et la sécurité.
✅ L’assurance doit être adaptée : multirisque habitation pour les particuliers, multirisque professionnelle et perte d’exploitation pour les exploitants.
✅ La déclaration à l’assureur est obligatoire : sans elle, pas d’indemnisation possible.

Comprendre le risque d’incendie dans une centrale photovoltaïque

Fréquence et statistiques des incendies photovoltaïques

Contrairement à certaines idées reçues, le risque d’incendie reste faible.

• Selon l’INERIS et les SDIS, moins de 0,01 % des installations photovoltaïques en France ont été touchées par un incendie.
• En Allemagne, une étude de l’Association des ingénieurs électriciens (VDE) a montré que 0,006 % des systèmes PV installés ont subi un sinistre d’origine électrique.

👉 Cela signifie que le photovoltaïque est globalement sûr, mais un incendie peut avoir des conséquences majeures, surtout pour une centrale de grande envergure.

Causes principales (techniques et humaines)

Les incendies proviennent généralement :

• de points chauds liés au vieillissement des composants ;
• d’arcs électriques dans les câbles ou connecteurs ;
• d’une mauvaise installation (soudure défectueuse, câblage non conforme) ;
• de surcharges ou surtensions liées à l’onduleur ;
• d’un manque de maintenance préventive.

Prévenir le risque incendie : normes et bonnes pratiques

Normes et obligations en France et en Europe

La réglementation impose plusieurs points de vigilance :

• Respecter la norme NF C15-100 pour l’installation électrique ;
• Utiliser des équipements certifiés et conformes aux normes CEI ;
• Déclarer toute centrale de plus de 250 kWc aux autorités compétentes (ICPE en France) ;
• Prévoir des dispositifs de coupure d’urgence accessibles aux pompiers.

Mesures techniques de prévention

Pour réduire les risques, il est recommandé :

• d’installer des dispositifs anti-arc et des micro-onduleurs limitant le courant continu ;
• d’assurer une maintenance régulière (contrôle thermique, nettoyage, vérification des câbles) ;
• de prévoir un système de surveillance à distance pour détecter les anomalies ;
• de réaliser une cartographie et signalisation claire de l’installation pour faciliter l’intervention des secours.

Assurer une centrale photovoltaïque contre l’incendie

Assurance pour particuliers (panneaux en toiture)

Si vous installez des panneaux sur votre maison :

• La multirisque habitation (MRH) couvre généralement les dommages en cas d’incendie, à condition d’avoir déclaré l’installation à l’assureur.
• Certaines compagnies exigent une extension de garantie spécifique photovoltaïque.

Assurance pour entreprises et exploitants

Pour une centrale solaire professionnelle ou une grande toiture industrielle :

• La multirisque professionnelle couvre les dommages matériels liés à l’incendie ;
• Une garantie perte d’exploitation compense les revenus perdus pendant l’arrêt de la centrale ;
• L’assurance dommages ouvrage est obligatoire pour les projets de construction.

Garanties complémentaires

• Bris de machine / équipements (onduleurs, transformateurs, trackers) ;
• Responsabilité civile (si l’incendie se propage aux biens voisins) ;
• Vol, intempéries et catastrophes naturelles.

Réglementation et responsabilité

Obligation de déclaration auprès de l’assureur

Ne pas déclarer ses panneaux solaires à l’assureur peut entraîner un refus d’indemnisation en cas de sinistre.
Il est donc indispensable de :

• fournir les documents techniques de l’installation ;
• transmettre le certificat de conformité délivré par l’installateur.

Garantie décennale

La garantie décennale de l’installateur couvre uniquement les malfaçons liées à l’installation (ex. : défaut de fixation entraînant un sinistre).
Elle ne remplace pas une assurance incendie adaptée.

Comparatif des couvertures d’assurance

Conclusion

Le risque d’incendie dans une centrale photovoltaïque demeure faible, mais lorsqu’il survient, ses répercussions financières et opérationnelles peuvent être considérables. C’est pourquoi nous, chez Revital Assurances, insistons sur une double approche :

• une prévention rigoureuse, grâce à une installation conforme aux normes, une maintenance régulière et des dispositifs de sécurité performants
• une assurance sur mesure, adaptée à votre profil et à la taille de votre installation, qu’il s’agisse d’une maison équipée de panneaux solaires ou d’une centrale photovoltaïque professionnelle.

En combinant anticipation et couverture adaptée, vous sécurisez votre investissement et garantissez la pérennité de vos revenus solaires.

Ne laissez pas le hasard compromettre vos projets : contactez nos experts Revital Assurances dès aujourd’hui et faisons ensemble de votre centrale photovoltaïque une source d’énergie durable et protégée.

FAQ – Assurance incendie photovoltaïque